聊城(chéng)經濟開(kāi)發區(qū)昌潤小(xiǎo)額貸款股份有限公司成立于2011年1月6日，初始注冊資金(jīn)1.05億元，2013年底增資至2億元，公司目前運營資金(jīn)3億元。

公司自(zì)成立以來(lái)，在集團公司的指引下(xià)，樹立了(le)依法、合規、穩健的理(lǐ)念。在這(zhè)個理(lǐ)念的指導下(xià)，規範運作(zuò)，穩健經營，貸款質量保持較高(gāo)水(shuǐ)平，取得了(le)良好(hǎo)的經營業績。成立至今累計(jì)發放(fàng)貸款47億元，貸款餘額從(cóng)2011年的1.5億元增加到(dào)2015年的3億元，年累計(jì)貸款額從(cóng)6.3億元增加到(dào)12.6億元，實現(xiàn)利稅從(cóng)1900萬元增加到(dào)4200萬元。

公司連續兩年被省金(jīn)融辦評爲一級小(xiǎo)額貸款公司，被省小(xiǎo)貸協會(huì)評爲優秀企業，聊城(chéng)市委市政府、開(kāi)發區(qū)政府多次授予“金(jīn)融工(gōng)作(zuò)先進單位”、“财源建設明(míng)星企業”等榮譽稱号。在剛剛閉幕的第六屆中國小(xiǎo)微金(jīn)融機構聯席會(huì)年會(huì)上(shàng)，我公司憑借優異成績，獲得了(le) “中國小(xiǎo)微金(jīn)融機構競争力百強”、“中國小(xiǎo)微金(jīn)融最具發展潛力獎”、“中國小(xiǎo)微金(jīn)融年度人物”三大(dà)獎項，社會(huì)知(zhī)名度和(hé)行業影響力進一步提升。

一、樹立依法合規穩健經營理(lǐ)念，打造可持續發展能(néng)力

布袋和(hé)尚說過，“手把青秧插滿田，低(dī)頭便見水(shuǐ)中天，六根清淨方爲道(dào)，退步原來(lái)是向前”。在企業經營理(lǐ)念上(shàng)，不以一時(shí)的快(kuài)慢、利潤的高(gāo)低(dī)爲标準，而是以企業的穩健、可持續發展爲目标。我公司的主發起人昌潤投資控股集團作(zuò)爲聊城(chéng)市級國有資産營運機構，承擔着國有資産保值增值和(hé)重點項目建設的重任，成立20多年來(lái)，穩健發展，取得了(le)可喜的成績。我公司秉承昌潤集團“立德、守法、重義、持誠”的核心價值觀及“合規、穩健”的企業文(wén)化，自(zì)成立之初就把依法、合規、穩健經營作(zuò)爲公司的基本經營理(lǐ)念。公司認真執行《山東省小(xiǎo)額貸款公司試點暫行管理(lǐ)辦法》、《山東省人民政府辦公廳關于開(kāi)展小(xiǎo)額貸款公司試點工(gōng)作(zuò)的意見》等有關文(wén)件精神。一是嚴格執行利率政策，将利率控制在國家規定的範圍以内，利率之外(wài)不收取任何費用(yòng)。二是不進行任何形式的吸收存款、集資及變相吸存、集資。三是依法收貸，堅決杜絕恐吓、脅迫、限制人身自(zì)由等非法手段收貸。公司成立之初，正是民間借貸火熱的時(shí)候，有的股東提出，公司放(fàng)款利率太低(dī)，趁形勢好(hǎo)，提高(gāo)利率，抓緊掙錢(qián)。股東會(huì)研究認爲做企業要有長遠打算(suàn)，加強管理(lǐ)，練好(hǎo)内功，而不能(néng)掙快(kuài)錢(qián)，圖一時(shí)之利。這(zhè)幾年，經濟形勢不好(hǎo)，小(xiǎo)貸公司幹不下(xià)去的也(yě)很(hěn)多，我公司經營正常，還保持了(le)增長勢頭。實踐證明(míng)，依法合規穩健經營是公司控制防範風(fēng)險的基石，也(yě)是公司長久發展的根本。

二、建立公司治理(lǐ)結構，健全規章制度，夯實管理(lǐ)基礎

首先，在公司治理(lǐ)層面上(shàng)，建立了(le)股東會(huì)、董事(shì)會(huì)、監事(shì)會(huì)三會(huì)治理(lǐ)結構，設立了(le)貸款審批委員會(huì)和(hé)風(fēng)險管理(lǐ)委員會(huì)，聘請(qǐng)了(le)具有豐富金(jīn)融、經濟工(gōng)作(zuò)經驗的高(gāo)管層，建立了(le)完善的激勵機制和(hé)法人治理(lǐ)機構。公司實行董事(shì)會(huì)領導下(xià)的總經理(lǐ)負責制，日常經營管理(lǐ)由總經理(lǐ)負責，重大(dà)事(shì)項向董事(shì)長、董事(shì)會(huì)彙報(bào)。其次，加強内部管理(lǐ)，完善制度體系。公司制定了(le)《貸款管理(lǐ)基本制度》、《貸款業務操作(zuò)流程》、《貸後管理(lǐ)辦法》等三十餘項規章制度。公司将這(zhè)些(xiē)制度進行梳理(lǐ)并彙編成冊，印發給每位員工(gōng)，組織大(dà)家學習，指定專門(mén)部室進行定期檢查。科學的法人治理(lǐ)結構和(hé)完善的規章制度體系爲公司規範、長遠、穩健運作(zuò)打下(xià)了(le)堅實的基礎。

三、不畏暴利遮望眼，金(jīn)企共赢謀長遠

我們與客戶是魚水(shuǐ)關系，不搞殺雞取卵，竭澤而漁。在客戶合作(zuò)上(shàng)，我們不做露水(shuǐ)夫妻，要做白(bái)頭到(dào)老(lǎo)的情深伉俪。我公司一直堅持和(hé)客戶合作(zuò)雙赢，貸款利率适中，兼顧公司正常盈利、風(fēng)險覆蓋和(hé)客戶承受能(néng)力的情況，追求在業務方面長期的穩定性。在客戶急需資金(jīn)時(shí)候，在控制好(hǎo)風(fēng)險的前提下(xià)，發揮小(xiǎo)貸公司“方便、快(kuài)捷、靈活”的特點，急客戶之所急，及時(shí)滿足客戶需要，又能(néng)讓公司獲得應有的回報(bào)。在業務中堅決杜絕以“高(gāo)收益覆蓋高(gāo)風(fēng)險”爲代表的具有賭博性質，違背金(jīn)融行業審慎穩健基本原則的經營思想，對(duì)于那些(xiē)短期收益很(hěn)高(gāo)的過橋資金(jīn)、墊資資金(jīn)等業務，我公司一律不進入。經過這(zhè)些(xiē)年的經營，我們與很(hěn)多客戶建立了(le)密切的合作(zuò)關系。

四、加強客戶信息的收集，不斷積累優質客戶資源

毛主席說，“我們絕不打無準備之仗”。信息收集和(hé)甄别就是公司經營最重要的準備。公司從(cóng)成立之初，就把客戶信息的搜集作(zuò)爲一項持久、基礎性工(gōng)作(zuò)來(lái)抓，分開(kāi)區(qū)域，責任到(dào)人，采取業務人員走出去、蹲市場的方法，對(duì)區(qū)域内企業分開(kāi)層次進行信息收集，對(duì)客戶的資産信息、銀行貸款情況、銷售收入、經營采購模式和(hé)社會(huì)信譽評價等情況，按财務信息及非财務信息對(duì)每一個客戶建立檔案，并逐步更新，進行完善、分析，逐漸掌握客戶的資産、負債情況及客戶資金(jīn)需求階段及特點。經過幾年來(lái)的信息積累，我們掌握了(le)大(dà)批相對(duì)優質的客戶資源，按照掌握的客戶資金(jīn)需求階段，及時(shí)進行針對(duì)性的上(shàng)門(mén)服務，既提高(gāo)了(le)工(gōng)作(zuò)效率，又顯著地降低(dī)了(le)業務風(fēng)險。

五、把好(hǎo)“風(fēng)控”命門(mén)，嚴控貸款風(fēng)險

風(fēng)險控制是所有企業，特别是金(jīn)融企業的命門(mén)，控制不好(hǎo)就會(huì)一招走錯，滿盤皆輸，把多年的盈利重新歸零。控制信貸業務風(fēng)險不是單一某個部門(mén)或者某個業務人員的責任，而是建立一整套嚴格的風(fēng)險内部管控體系。在内控體系的建設上(shàng)，我公司多措并舉，不僅從(cóng)貸前、貸中、貸後三個階段建立制約機制，還充分發揮貸審會(huì)作(zuò)用(yòng)，盡最大(dà)努力防範風(fēng)險發生。

一是把好(hǎo)貸前調查關，嚴格客戶準入。貸前調查是風(fēng)險把控的第一關，也(yě)是成本最低(dī)的一關。在客戶選擇上(shàng)，采用(yòng)“輕擔保、重客戶”、“有充分的還款意願和(hé)還款能(néng)力”的原則，注重第一還款來(lái)源。從(cóng)财務、征信等信息遴選客戶，了(le)解客戶資産、負債、經營情況及資金(jīn)積累經曆，通過人民銀行征信系統，查詢客戶的信用(yòng)記錄。借款人的品質和(hé)實力是決定貸款風(fēng)險的主要因素，因此公司發揮地緣優勢，多渠道(dào)了(le)解客戶真實情況。對(duì)信譽較差的，堅決不予貸款，避免貸後的風(fēng)險和(hé)糾紛。對(duì)于新客戶，公司經理(lǐ)和(hé)業務人員必須親自(zì)到(dào)現(xiàn)場調查了(le)解客戶真實情況，綜合分析客戶。

二是開(kāi)好(hǎo)貸款審批會(huì)，實行民主決策。業務人員提交授信報(bào)告後，由風(fēng)險管理(lǐ)部門(mén)進行信息資料的審核，從(cóng)法律等多角度進行審慎性分析，針對(duì)有可能(néng)出現(xiàn)風(fēng)險的因素，提出防範措施。風(fēng)險管理(lǐ)部審核後，提交貸款審批委員會(huì)進行審批。貸款審批委員會(huì)由總經理(lǐ)、副總經理(lǐ)及各部門(mén)負責人組成。公司充分發揮貸審會(huì)成員的作(zuò)用(yòng)，貸審會(huì)主任無任何特權，貸審會(huì)成員70%以上(shàng)同意，業務才能(néng)通過，每個人的意見形成會(huì)議(yì)紀要，簽字确認，明(míng)确責任。

三是做好(hǎo)貸後監管工(gōng)作(zuò)，及時(shí)發現(xiàn)化解貸款風(fēng)險。貸款發放(fàng)後，業務部、風(fēng)險部定期進行走訪、檢查，發現(xiàn)風(fēng)險苗頭，及時(shí)彙報(bào)，研究化解措施，積極化解，避免出現(xiàn)貸款損失，最大(dà)程度保障公司利益。公司每年對(duì)老(lǎo)客戶重新進行考察，通過實施淘汰或采取降低(dī)貸款額度等措施，及時(shí)剔除一些(xiē)風(fēng)險較高(gāo)的客戶。

四是通過季度五級分類工(gōng)作(zuò)，對(duì)客戶進行集中會(huì)診。每個季度末由業務部根據客戶信息變化情況對(duì)客戶進行全面分析，掌握貸款的真實質量和(hé)風(fēng)險程度，對(duì)客戶進行初步五級分類；風(fēng)險管理(lǐ)部對(duì)貸款初步分類情況進行複審認定後，報(bào)貸款風(fēng)險管理(lǐ)委員會(huì)審批。貸款風(fēng)險管理(lǐ)委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議(yì)，業務人員逐戶彙報(bào)情況，貸審會(huì)成員逐戶進行分析，認定類别。會(huì)後，風(fēng)險管理(lǐ)部撰寫貸款質量分析報(bào)告，綜合分析貸款在各個行業、地域的占比及風(fēng)險情況，對(duì)以後業務的開(kāi)展提出指導意見。通過貸款五級分類工(gōng)作(zuò)，進一步深入分析掌握了(le)企業的情況，優化調整貸款結構，降低(dī)貸款風(fēng)險。

六、不忘初心，發展普惠金(jīn)融

小(xiǎo)貸公司成立的初心就是支持三農(nóng)，服務中小(xiǎo)。發展小(xiǎo)微客戶既是監管部門(mén)的要求，也(yě)是小(xiǎo)貸公司分散風(fēng)險的重要舉措。雖然客戶小(xiǎo)、成本高(gāo)，但(dàn)是隻要我們認真耕耘，也(yě)可以集腋成裘、積沙成塔。公司立足于“支持三農(nóng)經濟、服務中小(xiǎo)企業”的市場定位，充分貫徹“方便、快(kuài)捷、靈活、規範”的服務理(lǐ)念，聚焦小(xiǎo)微企業，積極開(kāi)拓“三農(nóng)”、商貿物流、環保、新科技等國家鼓勵支持的行業，積極向他(tā)們提供優質金(jīn)融服務。公司對(duì)本地的小(xiǎo)微商圈、農(nóng)業基地進行詳細調研，逐戶走訪，了(le)解客戶經營模式，資金(jīn)需求特點等，針對(duì)不同特點制定了(le)不同的貸款産品，根據客戶貸款用(yòng)途制定了(le)靈活多樣的還款方式。服務效率争一流，對(duì)三農(nóng)、小(xiǎo)微企業的貸款一般在2天内發放(fàng)，最快(kuài)甚至可在2小(xiǎo)時(shí)内發放(fàng)，最大(dà)程度上(shàng)滿足客戶需求。

七、學戰結合，打造精兵強将團隊

百年企業，人才爲本。爲提高(gāo)員工(gōng)對(duì)“合規經營、穩健經營”理(lǐ)念的執行力，我公司提出了(le)“凝聚一流人才，形成一流管理(lǐ)，培育一流文(wén)化，打造一流體制”的願景，緻力于打造學習型企業。

我公司制定了(le)一整套學習培訓計(jì)劃，将學習内容不斷細化、深化，力求做到(dào)提綱挈領、脈絡清晰。同時(shí)經常性地組織員工(gōng)進行集中學習，由公司負責人、各部門(mén)負責人就相應領域内容進行詳細講解和(hé)分析，鼓勵員工(gōng)在學習過程中發散思維，積極爲公司發展建言獻策。公司内部形成了(le)濃厚的學習氛圍，“合規經營、穩健經營”的經營理(lǐ)念根深蒂固，潛移默化中影響着公司員工(gōng)的工(gōng)作(zuò)思路和(hé)工(gōng)作(zuò)方式。我公司積極組織員工(gōng)參加各類培訓，學習内容涵蓋業務創新、風(fēng)險管理(lǐ)、法律實務等諸多方面。此外(wài)，我公司還十分注重同行業之間互相交流，先後與成都、重慶、深圳、南京等地的多家小(xiǎo)貸公司進行了(le)業務交流，在這(zhè)些(xiē)過程中拓展了(le)眼界和(hé)思路。我公司還定期舉辦拓展訓練，培養員工(gōng)的團隊協作(zuò)精神和(hé)溝通技巧，培養自(zì)信心和(hé)樂觀、積極的人生态度以及良好(hǎo)的心理(lǐ)素質。

通過集中學習、外(wài)出培訓、同業交流、拓展訓練等多種形式，精煉了(le)企業文(wén)化，形成了(le)尊重知(zhī)識、尊重人才、尊重創新的良好(hǎo)風(fēng)氣，爲打造一支想幹事(shì)、能(néng)幹事(shì)、會(huì)幹事(shì)、幹成事(shì)、不出事(shì)的高(gāo)素質人才隊伍奠定了(le)基礎。

八、不斷研究經濟、金(jīn)融形勢，明(míng)确公司戰略發展思路

常言道(dào)，既要低(dī)頭拉車，更要擡頭看(kàn)路，否則就會(huì)南轅北轍。我公司在快(kuài)速發展的同時(shí)，密切關注經濟形勢的變化，我國經曆了(le)快(kuài)速發展的三十多年，已經告别以高(gāo)增長、高(gāo)投資、高(gāo)出口、高(gāo)污染、高(gāo)能(néng)耗爲特征的“舊常态”，開(kāi)始步入經濟增長換擋期、結構調整陣痛期與前期刺激政策消化期“三期疊加”的“新常态”。“新常态”将對(duì)貸款市場帶來(lái)貸款風(fēng)險加大(dà)、利率下(xià)行、市場競争加劇(jù)等深遠的影響。結合“新常态”，我公司确定了(le)未來(lái)的發展思路：發揮工(gōng)匠(jiàng)精神，精耕細作(zuò)，做優做細，穩健經營，把公司打造成小(xiǎo)而美(měi)的小(xiǎo)貸公司。具體措施有：積極适應經濟發展及貸款市場競争的新形勢，擴大(dà)規模，降低(dī)利率，鞏固優質客戶群體；踐行支農(nóng)支小(xiǎo)的普惠金(jīn)融發展理(lǐ)念，大(dà)力發展小(xiǎo)微客戶；創新發展模式，增強行業核心競争力；進行流程标準化建設，發展模式可複制；開(kāi)設分支機構，網絡化經營。