山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級辦法

第一章  總  則

第一條  爲引導小(xiǎo)額貸款公司依法經營、規範運作(zuò)，實現(xiàn)對(duì)小(xiǎo)額貸款公司的持續監管、分類監管和(hé)風(fēng)險預警，根據《山東省地方金(jīn)融條例》、《中國銀保監會(huì)辦公廳關于加強小(xiǎo)額貸款公司監督管理(lǐ)的通知(zhī)》（銀保監辦發〔2020〕86号）、《山東省地方金(jīn)融監督管理(lǐ)局關于促進全省小(xiǎo)額貸款公司持續健康發展的通知(zhī)》（魯金(jīn)監發〔2019〕11号）等規定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱分類評級，是指省、市、縣（市、區(qū)）地方金(jīn)融監管部門(mén)從(cóng)公司治理(lǐ)、業務發展、合規經營、風(fēng)險防控、信息披露等方面對(duì)省地方金(jīn)融監管局批準設立、注冊地在山東省内的小(xiǎo)額貸款公司進行綜合評價，并确定其級次的過程。

各級地方金(jīn)融監管部門(mén)要加強與發改、市場監管、法院、公安等部門(mén)的溝通聯系，建立信息共享和(hé)違法行爲告知(zhī)協作(zuò)機制。根據分類評級結果，對(duì)小(xiǎo)額貸款公司采取差異化、針對(duì)性的監管措施。

第三條  小(xiǎo)額貸款公司開(kāi)業滿一個會(huì)計(jì)年度，應當參加分類評級。評級期間，申請(qǐng)退出、重組或被依法注銷的小(xiǎo)額貸款公司不參加分類評級。

第四條  小(xiǎo)額貸款公司分類評級遵循以下(xià)原則：

（一）堅持全面和(hé)重點相結合。在全面收集小(xiǎo)額貸款公司相關信息的基礎上(shàng)，以合規經營和(hé)風(fēng)險防控爲導向，重點評價小(xiǎo)額貸款公司經營情況和(hé)風(fēng)險狀況。

（二）堅持定量和(hé)定性相結合。以非現(xiàn)場監管數據爲基礎，結合現(xiàn)場檢查取得的數據資料，綜合定量因素和(hé)定性因素，對(duì)小(xiǎo)額貸款公司進行客觀公正的評價。

（三）堅持激勵和(hé)約束相結合。以分類評級爲指導，堅持政策激勵和(hé)監管約束相結合，引導小(xiǎo)額貸款公司做強做優，實現(xiàn)“分類監管、扶優限劣、正向激勵、規範發展”。

第二章  評級指标及方法

第五條  小(xiǎo)額貸款公司分類評級指标包括公司治理(lǐ)、業務發展、合規經營、風(fēng)險防控、信息披露和(hé)監管評價等六個方面。

（一）公司治理(lǐ)。主要評價小(xiǎo)額貸款公司組織架構、制度建設、決策執行和(hé)從(cóng)業人員等情況。

（二）業務發展。主要評價小(xiǎo)額貸款公司信貸業務、貸款投放(fàng)、經營能(néng)力等情況。

（三）合規經營。主要評價小(xiǎo)額貸款公司業務合規和(hé)财務合規等情況。

（四）風(fēng)險防控。主要評價小(xiǎo)額貸款公司信用(yòng)風(fēng)險、融資風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和(hé)經營風(fēng)險等情況。

（五）信息披露。主要評價小(xiǎo)額貸款公司信披制度、信息報(bào)送和(hé)專項審計(jì)等情況。

（六）監管評價。主要由市、縣（市、區(qū)）監管部門(mén)根據日常監管情況進行綜合考評。

第六條  按照《山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級指标體系》（見附件1），綜合評級指标得分及加、減分，确定小(xiǎo)額貸款公司的最終得分。

按照市場發展情況和(hé)審慎監管原則，省地方金(jīn)融監管局可适時(shí)調整小(xiǎo)額貸款公司分類評級評價指标與計(jì)分規則，并将修改後的評價指标與計(jì)分規則提前向社會(huì)公布。

第七條  同一事(shì)項符合多項加分條件的，按最高(gāo)分值加分，不重複加分。

同一違規事(shì)項符合多項減分條件的，按最高(gāo)分值減分，不重複減分。

第三章 評級結果及運用(yòng)

第八條  分類評級原則上(shàng)按照本辦法規定的評級指标綜合評分确定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個等級，90分（含）以上(shàng)爲Ⅰ級，80（含）-90分爲Ⅱ級，70（含）-80分爲Ⅲ級，60（含）-70分爲Ⅳ級，不足60分爲Ⅴ級。分類評級結果作(zuò)爲各級地方金(jīn)融監管部門(mén)識别小(xiǎo)額貸款公司風(fēng)險程度、實施分類監管的重要依據。

Ⅰ級：公司經營合規、風(fēng)險管理(lǐ)能(néng)力強、具有較強的可持續發展能(néng)力。

Ⅱ級：公司經營基本合規、風(fēng)險管理(lǐ)能(néng)力較強、具有可持續發展能(néng)力。

Ⅲ級：公司經營合規性一般、風(fēng)險管理(lǐ)能(néng)力一般、可持續發展能(néng)力一般。

Ⅳ級：公司在經營合規、風(fēng)險管理(lǐ)、資産質量等方面存在較大(dà)問題，可持續發展能(néng)力較弱。

Ⅴ級：公司在經營合規、風(fēng)險管理(lǐ)、資産質量等方面存在嚴重問題，不具備可持續發展能(néng)力。

第九條  小(xiǎo)額貸款公司未按照非現(xiàn)場監管要求使用(yòng)地方金(jīn)融組織信息綜合服務平台的，最高(gāo)可評爲Ⅳ級。

第十條  小(xiǎo)額貸款公司凡出現(xiàn)下(xià)列情形之一的，經相關部門(mén)認定後，分類評級直接評定爲Ⅴ級。

（一）非法集資和(hé)吸收公衆存款；

（二）抽逃注冊資本；

（三）使用(yòng)非法手段催債或者指使他(tā)人非法催債的；

（四）被認定爲“失聯”或“空(kōng)殼”公司的；

（五）拒絕、阻礙監督管理(lǐ)部門(mén)采取監督管理(lǐ)措施的，未履行資料報(bào)送義務或者向監督管理(lǐ)部門(mén)提供虛假、隐瞞重要事(shì)實的報(bào)表、報(bào)告等文(wén)件資料的；

（六）擅自(zì)變更重大(dà)事(shì)項或未經批準開(kāi)展相關業務的；

（七）無故不參加行業年審、分類評級的；

（八）轉讓或變相轉讓、出租、出借小(xiǎo)額貸款公司經營許可證的；

（九）存在其他(tā)重大(dà)違法違規行爲的。

第十一條  各級地方金(jīn)融監管部門(mén)應根據評級結果，分類采取監管措施。小(xiǎo)額貸款公司需根據政策規定，調整經營區(qū)域和(hé)業務範圍。

（一）Ⅰ級小(xiǎo)額貸款公司，主要以原則性、常規性監管爲主，不采取特别的監管措施，積極支持公司發展。

（二）Ⅱ級小(xiǎo)額貸款公司，除“雙随機、一公開(kāi)”檢查、非現(xiàn)場監管報(bào)表等監管措施外(wài)，需采取以下(xià)監管措施：

1.限期整改存在問題；

2.每年視(shì)情對(duì)存在問題開(kāi)展一次現(xiàn)場檢查。

（三）Ⅲ級小(xiǎo)額貸款公司，除日常監管措施外(wài)，需采取以下(xià)監管措施：

1.限期整改存在問題；

2.監管談話(huà)，每半年約談董事(shì)長或總經理(lǐ)一次；

3.每年視(shì)情開(kāi)展一次全面檢查。

（四）Ⅳ級小(xiǎo)額貸款公司，除采取Ⅲ級小(xiǎo)額貸款公司的監管措施外(wài)，需給予風(fēng)險提示，原則上(shàng)經營區(qū)域限定爲縣域或市區(qū)，業務範圍限定爲辦理(lǐ)小(xiǎo)額貸款和(hé)開(kāi)展相關咨詢業務。

（五）Ⅴ級小(xiǎo)額貸款公司，除采取Ⅳ級小(xiǎo)額貸款公司的監管措施外(wài)，将違法違規問題納入全國信用(yòng)信息共享平台，實行聯合懲戒，推動企業有序退出。

第四章   組織實施

第十二條  分類評級工(gōng)作(zuò)由省地方金(jīn)融監管局統一組織實施，每年組織一次，評價期爲上(shàng)一個會(huì)計(jì)年度，可根據監管周期、小(xiǎo)額貸款公司風(fēng)險狀況及監管資源配置情況作(zuò)适當調整。

第十三條  分類評級工(gōng)作(zuò)由自(zì)評、初審、複審、審定和(hé)公布等五部分組成。

（一）自(zì)評。各公司如實填報(bào)《山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級報(bào)告書》（見附件2），并于每年3月底前上(shàng)報(bào)所屬縣（市、區(qū)）級地方金(jīn)融監管部門(mén)。

（二）初審。縣（市、區(qū)）級地方金(jīn)融監管部門(mén)依據《山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級指标體系》（見附件1），在對(duì)小(xiǎo)額貸款公司逐一現(xiàn)場核查基礎上(shàng)，進行評價打分，4月底前将初審結果上(shàng)報(bào)市地方金(jīn)融監管局。

（三）複審。市地方金(jīn)融監管局在縣（市、區(qū)）級地方金(jīn)融監管部門(mén)初審基礎上(shàng)，對(duì)各公司分類評級材料進行全面複核，并可委托第三方中介機構進行審計(jì)，提出複審意見。

（四）審定。省地方金(jīn)融監管局對(duì)各市上(shàng)報(bào)的分類評級複審結果進行全面審定，并按照不低(dī)于1/4的比例進行現(xiàn)場抽查，研究确定評級結果。  

（五）公布。省地方金(jīn)融監管局在省局門(mén)戶網站(zhàn)公布分類評級結果。分類評級結果公布前，各市地方金(jīn)融監管局将評級結果向小(xiǎo)額貸款公司進行反饋，如有異議(yì)，小(xiǎo)額貸款公司應在5個工(gōng)作(zuò)日内向縣（市、區(qū)）級地方金(jīn)融監管部門(mén)提出，省、市、縣（市、區(qū)）級地方金(jīn)融監管部門(mén)在異議(yì)提出後10個工(gōng)作(zuò)日内完成核查，并由省地方金(jīn)融監管局确定最終評級結果。

第十四條  分類評級工(gōng)作(zuò)結束後，各級地方金(jīn)融監管部門(mén)要做好(hǎo)評級工(gōng)作(zuò)底稿、評級結果、反饋材料等文(wén)件、資料的存檔工(gōng)作(zuò)。小(xiǎo)額貸款公司分類評級結果僅用(yòng)于監管目的，且定期公布。

第五章  附  則

第十五條  本辦法由省地方金(jīn)融監管局負責解釋。

第十六條  本辦法自(zì)2020年11月13日起施行，有效期至2023年11月12日。