“扶貧小(xiǎo)額信貸要堅持戶借、戶用(yòng)、戶還，精準用(yòng)于貧困戶發展生産。”日前，銀保監會(huì)、财政部、人民銀行、國務院扶貧辦聯合發布的《關于進一步規範和(hé)完善扶貧小(xiǎo)額信貸管理(lǐ)的通知(zhī)》（以下(xià)簡稱《通知(zhī)》），對(duì)扶貧小(xiǎo)額貸款用(yòng)途作(zuò)了(le)進一步明(míng)确。

　　爲何《通知(zhī)》特别強調扶貧小(xiǎo)額信貸，必須“戶借、戶用(yòng)、戶還”？

　　一方面，扶貧小(xiǎo)額信貸的保障對(duì)象主要是建檔立卡的貧困戶（含已脫貧的貧困戶）。而給貧困戶發放(fàng)扶貧小(xiǎo)額信貸，目的是爲了(le)增強貧困戶脫貧的内生動力，進而幫助貧困群衆脫貧緻富。既然政策着力點在“貧困戶”，扶貧小(xiǎo)額信貸必須“戶借、戶用(yòng)、戶還”也(yě)就在情理(lǐ)之中了(le)。

　　在這(zhè)裏，《通知(zhī)》特别指出，扶貧小(xiǎo)額貸款要精準用(yòng)于貧困戶發展生産，不允許被用(yòng)于結婚、建房、理(lǐ)财、購置家庭用(yòng)品等非生産性支出。在實踐中，确實有貧困戶不清楚扶貧小(xiǎo)額貸款用(yòng)途，以爲拿到(dào)手的貸款就是自(zì)家的周轉資金(jīn)，可以随便用(yòng)到(dào)非生産性支出上(shàng)。政策嚴禁這(zhè)樣做，是擔心扶貧小(xiǎo)貸用(yòng)到(dào)非生産性支出上(shàng)，将來(lái)貧困戶沒有還款來(lái)源，不僅扶貧小(xiǎo)貸不良率會(huì)上(shàng)升，貧困戶貧窮狀況也(yě)無法得到(dào)改變。

　　另一方面，扶貧小(xiǎo)額信貸未直接用(yòng)于貧困戶發展生産，還存在以下(xià)兩種情況：

　　一是有的地方将扶貧小(xiǎo)額貸款用(yòng)于政府融資平台、生産經營企業等。這(zhè)樣做，扶貧小(xiǎo)貸不僅未能(néng)潤澤貧困戶，反而成了(le)地方政府融資平台和(hé)生産經營企業大(dà)快(kuài)朵頤的“美(měi)餐”。這(zhè)将擾亂打赢脫貧攻堅戰的整體部署，影響貧困戶脫貧緻富目标的實現(xiàn)。

　　二是有的貧困戶自(zì)願參與生産經營，采取合作(zuò)發展方式，将扶貧小(xiǎo)額信貸資金(jīn)用(yòng)于帶動貧困戶脫貧緻富的特色優勢産業上(shàng)。

　　如何才能(néng)确保扶貧小(xiǎo)貸“戶借、戶用(yòng)、戶還”，精準用(yòng)于貧困戶發展生産？

　　首先，要嚴格按照《通知(zhī)》精神，從(cóng)扶貧小(xiǎo)貸的存量和(hé)增量兩個維度入手，既要分類處置存量問題，也(yě)要管住“挪用(yòng)之手”，規範增量，确保貧困戶的信貸需求得到(dào)充分滿足。

　　就存量而言，對(duì)已發放(fàng)的、未直接用(yòng)于貧困戶發展生産的類扶貧小(xiǎo)額信貸，要建立台賬，加強監管，分類處置。要重點挂牌跟蹤監測貸款量大(dà)、涉及戶數較多的實際用(yòng)款企業或其他(tā)組織。對(duì)于有一定産業基礎、有良好(hǎo)社會(huì)責任擔當的企業或其他(tā)組織實際使用(yòng)的扶貧小(xiǎo)額信貸，經辦銀行要切實加強貸後管理(lǐ)，密切跟蹤，科學評估，到(dào)期收回貸款或轉爲産業扶貧貸款。對(duì)于貧困戶不知(zhī)情、不享受扶貧小(xiǎo)額信貸優惠政策或貧困戶隻享受利息、分紅(hóng)而不參與生産勞動的情況，地方政府和(hé)經辦銀行要切實采取措施予以糾正。而對(duì)于已出現(xiàn)風(fēng)險或經營管理(lǐ)不善的企業，經辦銀行要及時(shí)收回貸款，防止風(fēng)險向貧困戶轉移，各級扶貧辦、金(jīn)融監管部門(mén)、人民銀行分支機構要予以支持和(hé)協助。

　　就增量而言，禁止繼續将新發放(fàng)的扶貧小(xiǎo)額信貸以入股分紅(hóng)、轉貸、指标交換等方式交由企業或其他(tā)組織使用(yòng)。

　　其次 ，從(cóng)事(shì)扶貧小(xiǎo)貸發放(fàng)的涉農(nóng)金(jīn)融機構，要以“繡花(huā)精神”精準投放(fàng)扶貧小(xiǎo)貸，既要确保“戶借、戶用(yòng)、戶還”，也(yě)要确保用(yòng)于貧困戶發展生産。

　　扶貧小(xiǎo)貸的發放(fàng)是件辛苦事(shì)，不僅面對(duì)的貧困戶分散，而且如何跟蹤貸款使用(yòng)也(yě)難有良策。要讓扶貧小(xiǎo)貸精準投放(fàng)給貧困戶，精準用(yòng)于貧困戶發展生産，相關金(jīn)融機構需要發揚“繡花(huā)精神”，以打赢脫貧攻堅戰的使命感和(hé)責任感，去建檔立卡并了(le)解符合條件貧困戶真實的貸款意願；貸款發放(fàng)後，要看(kàn)項目、跟進展、看(kàn)收入，看(kàn)脫貧緻富效果。在建檔立卡時(shí)把工(gōng)作(zuò)做細，在扶貧小(xiǎo)貸發放(fàng)後做好(hǎo)跟蹤調查。唯有全程跟進，才能(néng)防止扶貧小(xiǎo)貸“跑冒滴漏”。

　　扶貧小(xiǎo)貸在使用(yòng)中之所以會(huì)出現(xiàn)問題，與少數金(jīn)融機構缺乏耐心、急于求成，希望扶貧小(xiǎo)貸發放(fàng)和(hé)管理(lǐ)簡單化有關。追求“快(kuài)投放(fàng)、快(kuài)結果”，也(yě)就因此出現(xiàn)扶貧小(xiǎo)貸有的跑到(dào)政府融資平台或生産經營企業處的情況，有的以所謂入股分紅(hóng)、轉貸、指标交換等方式交由企業或其他(tā)組織使用(yòng)。追根溯源，還是少數金(jīn)融機構作(zuò)風(fēng)不紮實，做事(shì)不精細，責任感缺失所緻。

　　最後，要加強監管，對(duì)濫用(yòng)或挪用(yòng)扶貧小(xiǎo)貸的行爲嚴肅問責、處理(lǐ)。

       扶貧小(xiǎo)貸的發放(fàng)是一項政策性很(hěn)強的工(gōng)作(zuò)，它的目的和(hé)意義，不僅僅是要把錢(qián)“戶借、戶用(yòng)、戶還”，還要讓錢(qián)用(yòng)到(dào)生産上(shàng)，産生脫貧緻富的效果，确保脫貧攻堅戰取得勝利。正因爲使命非凡，所以加強對(duì)扶貧小(xiǎo)貸的監督管理(lǐ)，嚴肅問責，嚴肅處理(lǐ)，才顯得非常必要。此次《通知(zhī)》的發布，就是針對(duì)前段時(shí)間扶貧小(xiǎo)貸管理(lǐ)上(shàng)出現(xiàn)問題的糾偏，也(yě)相信《通知(zhī)》出台後，扶貧小(xiǎo)貸會(huì)在規範發展的道(dào)路上(shàng)，通過推動貧困戶脫貧緻富，發揮更好(hǎo)更大(dà)的脫貧攻堅作(zuò)用(yòng)。